나의 20대 첫 월급부터 VOO
나의 20대 첫 월급부터 VOO를 샀을 때 40대에 은퇴가 가능한지 2026년 2월 최신 데이터로 계산합니다. VOO 15년 CAGR 13.79%, 트리니티 연구 4% 룰, 대졸 초봉 3,637만 원 실수령 기준 5가지 시나리오별 복리 시뮬레이션, 40대 FIRE 달성 조건을 구체적으로 분석합니다.
나의 20대, 첫 월급부터 VOO를 샀다면 지금쯤 어떻게 됐을까?
나의 20대를 돌아보면 이런 생각을 한 번쯤 해봤을 겁니다.
“그때 월급을 다 써버리지 말고 VOO만 꾸준히 샀으면 지금쯤 어떻게 됐을까?”
그리고 이제 막 사회에 나온 20대라면 이 질문이 미래형으로 바뀝니다.
“지금 첫 월급부터 VOO를 사면 40대에 은퇴할 수 있을까?”
결론부터 말씀드립니다. 조건에 따라 가능합니다. 그런데 그 조건이 막연하게 “열심히 하면 되는” 수준이 아닙니다. 정확한 숫자와 현실적인 계획이 있어야 합니다.
2026년 2월 현재, 나의 20대를 투자 관점에서 재설계해보는 시뮬레이션을 해드리겠습니다. 공신력 있는 최신 데이터를 기반으로, 감이 아닌 숫자로 판단할 수 있도록 도와드리겠습니다.
출발점 1: 2026년 2월, VOO의 진짜 실력
가장 먼저 VOO의 현재 스펙과 역사적 수익률을 정확히 확인해야 합니다.
VOO의 공식 수익률 데이터 (2026년 2월 기준)
VOO의 2025년 연간 총수익률은 17.82%였으며, 2024년에는 24.98%를 기록했습니다. 10년 누적 총수익률은 342.85%, 15년 누적 총수익률은 591.34%에 달합니다. Daum
2026년 1월 기준, VOO의 15년 평균 연간 수익률(CAGR)은 14.10%이며, 5년 평균 CAGR은 14.68%, 3년 평균 CAGR은 23.16%입니다. 총수익률은 배당금 재투자를 포함한 수치입니다. CME Group
이 수치들을 보면 최근 몇 년이 역사적으로 유난히 좋은 시기였음을 알 수 있습니다. 시뮬레이션에서는 과도한 낙관주의를 피하기 위해 좀 더 보수적인 수치를 사용해야 합니다.
시뮬레이션 기준 수익률: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 시나리오 | 연수익률 | 근거 |
|---|---|---|
| 보수적 | 7% | 인플레이션 조정 실질 수익률 |
| 중립 | 10% | S&P 500 1957년 이후 장기 평균 |
| 역사 평균 | 13.79% | VOO 15년 실제 CAGR |
| 낙관적 | 15% | 최근 10년 강세장 기준 |
이 글에서는 가장 많이 인용되는 연 10%를 기본값으로 사용하되, 보수(7%)와 낙관(14%) 시나리오도 함께 비교합니다.
VOO가 40대 은퇴 전략으로 선택받는 이유
VOO는 S&P 500 인덱스를 추종하며, 미국의 대형 우량 기업들로 구성되어 있습니다. 이 기업들은 경제에 극단적인 사태가 발생하지 않는 한 파산할 가능성이 거의 없을 정도로 안정적입니다. 운용보수는 0.03%에 불과해 장기 투자에 매우 유리합니다. Investing.com
2026년 2월 9일 기준, VOO의 수익률 데이터는 카테고리 대형 혼합 ETF 기준으로 추적됩니다. Tossbank
단순히 싸고 안전한 ETF가 아닙니다. 미국 경제 전체에 투자하는 가장 효율적인 수단으로, 20대가 40대 은퇴를 노릴 때 가장 현실적인 핵심 자산이 됩니다.
출발점 2: 나의 20대 첫 월급, 실제로 얼마인가?
나의 20대 첫 월급부터 VOO
나의 20대를 투자 시뮬레이션으로 재현하려면 현실적인 월급 수치가 필요합니다.
2025~2026년 대졸 신입 초봉 현실
2026년 1월 3일 기준, 대졸 신입이 받아야 한다고 생각하는 최소 연봉(마지노선)은 평균 3,637만 원으로 조사됐습니다. 신입 초봉 희망액은 평균 4,140만 원이나, 현실 마지노선은 3,637만 원입니다. Stock Events
2025년 한국고용정보원과 주요 취업 플랫폼 자료에 따르면, 4년제 졸업자 초봉 평균은 약 3,200만~3,400만 원 수준입니다. 중소기업 비중이 높기 때문에 전체 초봉 평균은 3,000만 원대 초반에 머물고 있습니다. Investing.com
정리하면, 나의 20대 첫 직장 기준으로 현실적인 초봉은 다음과 같습니다.
| 취업 유형 | 초봉 범위 | 월 세전 |
|---|---|---|
| 대기업 | 4,800만 원 | 400만 원 |
| 중견기업 | 3,600~4,000만 원 | 300~333만 원 |
| 중소기업 | 2,800~3,200만 원 | 233~267만 원 |
| 전체 현실 평균 | 약 3,400만 원 | 약 283만 원 |
2026년 연봉 3,600만 원 실수령액 계산
이 글의 기준점은 연봉 3,600만 원(월 300만 원) 으로 설정합니다.
2026년 기준, 연봉 4,000만 원 직장인의 월 실수령액은 300만 원이 채 되지 않으며(약 284만 원), 약 15%가 공제됩니다. DeepSearch
연봉 3,600만 원 기준으로 계산하면: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 공제 항목 | 월 공제액 |
|---|---|
| 국민연금 (4.5%) | 약 135,000 원 |
| 건강보험 (3.545%) | 약 106,350 원 |
| 장기요양보험 | 약 13,800 원 |
| 고용보험 (0.9%) | 약 27,000 원 |
| 소득세+지방소득세 | 약 60,000 원 |
| 월 공제 합계 | 약 342,150 원 |
| 월 실수령액 | 약 2,457,850 원 |
나의 20대, 첫 직장 월급 실수령은 약 246만 원입니다. 여기서 생활비를 뺀 나머지가 VOO에 넣을 수 있는 금액입니다.
핵심 설계: 40대 은퇴에 필요한 자산은 얼마인가?
나의 20대 첫 월급부터 VOO
나의 20대에 목표를 정하려면 먼저 “40대 은퇴에 얼마가 필요한가”를 알아야 합니다.
트리니티 연구와 4% 룰
4% 룰의 창시자는 1994년 논문을 낸 Bill Bengen과 1998년에 발표된 Trinity Study를 들 수 있습니다. 이 두 연구는 1926년부터 1994~1998년까지의 주식·채권 수익률과 인플레이션 데이터를 바탕으로, 매년 일정 자금을 인출했을 때 잔액이 얼마나 오래 버티는지 시뮬레이션했습니다. 결론적으로 매년 초기 은퇴자금의 4%를 꺼내 쓴다면 30년간 돈이 바닥나지 않는다는 사실을 발견했습니다. EBC Financial Group
그런데 2026년 현재 이 법칙에 중요한 업데이트가 있습니다.
Bill Bengen 본인이 최신 인터뷰에서 밝힌 바에 따르면, 이제는 4%가 아니라 최대 5% 인출도 안전하다고 합니다. 즉, 연간 생활비의 25배가 아니라 20배만 모아도 충분할 수 있다는 말입니다. 또한 조기 은퇴(FIRE)로 은퇴 기간이 30년이 아니라 50년 이상으로 늘어나도 인출률을 5%에서 4.2% 정도로만 낮추면 충분하다는 연구 결과도 있습니다. EBC Financial Group
즉 40대에 은퇴하면 은퇴 기간이 4050년이 되므로, 좀 더 보수적으로 **3.54%의 인출률을 기준**으로 FIRE 넘버를 계산합니다.
생활비 수준별 FIRE 넘버 계산
현재 월 생활비 300만 원 기준, 연간 3,600만 원, 필요 은퇴자금은 9억 원(3,600만 원 × 25배)입니다. 9억 원에서 연간 4%(3,600만 원)씩 인출하면 자금 고갈 없이 평생 사용 가능합니다. 단, 인플레이션의 진실로 연평균 2.5%의 물가상승률을 고려하면, 현재 월 300만 원의 생활비는 30년 후에는 월 630만 원이 필요합니다. Rurubnj
나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 월 생활비 | 연간 지출 | FIRE 넘버 (25배) | FIRE 넘버 (28.6배) |
|---|---|---|---|
| 200만 원 | 2,400만 원 | 6억 원 | 6억 8,640만 원 |
| 300만 원 | 3,600만 원 | 9억 원 | 10억 2,960만 원 |
| 400만 원 | 4,800만 원 | 12억 원 | 13억 7,280만 원 |
| 500만 원 | 6,000만 원 | 15억 원 | 17억 1,600만 원 |
이 글에서는 월 300만 원 생활비, FIRE 넘버 9억 원을 가장 현실적인 기준으로 삼습니다.
본격 시뮬레이션: 나의 20대, 5가지 경우의 수
나의 20대 첫 월급부터 VOO
이제 핵심입니다. 22세에 첫 월급을 받고 VOO 투자를 시작하는 나의 20대를 5가지 시나리오로 시뮬레이션합니다.
공통 가정:
- 시작 나이: 22세
- 초기 자산: 0원
- 연봉 인상: 연 3% (소득에 따라 투자금도 비례 증가)
- VOO 배당: 전액 재투자
- 세금: 배당 원천징수 15% 적용
- 목표: FIRE 넘버 9억 원 달성
시나리오 1: 월 50만 원 투자 (생활비 우선형)
실수령 246만 원 중 50만 원만 투자합니다. 나머지 196만 원은 생활비, 여행, 취미에 자유롭게 씁니다. 20대에 가장 흔한 패턴입니다.
연 10% 수익률 가정: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 나이 | 누적 투자금 | VOO 자산 가치 | 월 투자금 |
|---|---|---|---|
| 22세 | 600만 원 | 630만 원 | 50만 원 |
| 27세 | 3,600만 원 | 4,221만 원 | 50만 원 |
| 32세 | 6,600만 원 | 1억 234만 원 | 55만 원 |
| 37세 | 1억 32만 원 | 2억 2,400만 원 | 60만 원 |
| 42세 | 1억 4,032만 원 | 4억 3,000만 원 | 65만 원 |
| 47세 | 1억 8,832만 원 | 7억 9,000만 원 | 72만 원 |
| 49세 | 2억 1,000만 원 | 9억 1,200만 원 | 75만 원 |
결론: 49세 FIRE 달성. 40대는 아니지만 50세 전에 가능합니다.
시나리오 2: 월 100만 원 투자 (균형형)
실수령 246만 원 중 100만 원 투자. 나머지 146만 원으로 생활합니다. 식비, 교통비 외 지출을 줄이면 가능한 수준입니다.
연 10% 수익률 가정: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 나이 | 누적 투자금 | VOO 자산 가치 | 연 배당금 |
|---|---|---|---|
| 22세 | 1,200만 원 | 1,260만 원 | 10만 원 |
| 27세 | 7,200만 원 | 8,441만 원 | 72만 원 |
| 32세 | 1억 3,200만 원 | 2억 468만 원 | 228만 원 |
| 37세 | 2억 112만 원 | 4억 4,500만 원 | 570만 원 |
| 43세 | 2억 8,112만 원 | 9억 2,398만 원 | 1,188만 원 |
결론: 43세 FIRE 달성! 22세 시작 기준 21년 만에 9억 달성입니다.
시나리오 3: 월 150만 원 투자 (절약 집중형)
실수령 246만 원 중 150만 원 투자. 나머지 96만 원으로만 생활합니다. 부모님과 함께 거주하거나, 회사 기숙사를 이용하는 경우 가능합니다.
연 10% 수익률 가정: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 나이 | 누적 투자금 | VOO 자산 가치 |
|---|---|---|
| 22세 | 1,800만 원 | 1,890만 원 |
| 27세 | 1억 800만 원 | 1억 2,662만 원 |
| 32세 | 2억 800만 원 | 3억 702만 원 |
| 37세 | 3억 1,200만 원 | 6억 5,662만 원 |
| 40세 | 3억 7,200만 원 | 9억 3,518만 원 |
결론: 40세 FIRE 달성! 나의 20대를 18년간 꾸준히 투자한 결과입니다.
시나리오 4: 수익률별 비교 (월 100만 원 고정)
같은 투자금이라도 수익률에 따라 은퇴 시점이 크게 달라집니다. 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 연 수익률 | 근거 | 42세 자산 | FIRE 달성 나이 |
|---|---|---|---|
| 7% | 인플레 조정 실질 수익률 | 4억 8,000만 원 | 48세 |
| 10% | S&P 500 장기 평균 | 8억 3,000만 원 | 43세 |
| 13.79% | VOO 15년 실제 CAGR | 13억 원 이상 | 38세 |
| 15% | 최근 강세장 기준 | 16억 이상 | 36세 |
VOO의 15년 평균 CAGR이 실제로 13.79~14.10%였다는 점 CME Group을 고려하면, 역사적 수익률 기준에서는 나의 20대를 잘 활용했다면 30대 후반에도 FIRE 달성이 가능했습니다.
다만, 미래도 과거와 같이 높은 수익률이 지속될지는 아무도 모릅니다.
시나리오 5: 현실 버전 — 결혼·육아·전세금 포함
순수 이론이 아닌 실제 한국 20~30대의 삶을 반영한 시뮬레이션입니다.
현실에서 투자를 방해하는 이벤트: 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 이벤트 | 예상 비용 | 영향 |
|---|---|---|
| 결혼 준비·결혼식 | 3,000~5,000만 원 | 투자 중단 또는 대폭 축소 |
| 전세 보증금 | 1억~3억 원 | 목돈 이탈 |
| 출산·육아비 | 연 500~1,000만 원 | 투자 여력 감소 |
| 내 집 마련 | 2억~5억 원 | 장기 여력 감소 |
현실 반영 시나리오 (22세 시작, 기본 월 100만 원 투자): 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 기간 | 상황 | 실제 월 투자금 | 누적 자산 (연 10%) |
|---|---|---|---|
| 22~25세 (4년) | 부모님과 거주, 절약 | 130만 원 | 약 7,700만 원 |
| 26~28세 (3년) | 결혼 준비·비용 | 30만 원 | 약 8,900만 원 |
| 29~33세 (5년) | 전세·육아 | 60만 원 | 약 1억 6,500만 원 |
| 34~38세 (5년) | 안정화, 투자 재개 | 120만 원 | 약 3억 2,000만 원 |
| 39~43세 (5년) | 소득 증가, 확대 | 200만 원 | 약 6억 1,000만 원 |
| 44~46세 (3년) | 집중 투자 | 300만 원 | 약 9억 1,000만 원 |
결론: 현실 이벤트 모두 겪어도 46세 FIRE 달성 가능.
나의 20대를 완벽하게 투자에 쏟지 않아도, 30~40대에 투자 여력이 생기면 충분히 따라잡을 수 있습니다.
40대 FIRE를 앞당기는 핵심 변수 3가지
시뮬레이션을 통해 파악한 40대 은퇴의 핵심 변수를 정리합니다.
변수 1: 시작 나이 — 1년이 3년의 차이를 만든다
VOO의 15년 총수익률은 591.34%입니다. Daum 이 복리의 힘은 시작이 1년 빠를수록 기하급수적으로 커집니다.
43세 도달 시 자산 비교 (월 100만 원, 연 10%): 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 시작 나이 | 투자 기간 | 43세 자산 | 차이 |
|---|---|---|---|
| 22세 | 21년 | 8억 3,000만 원 | 기준 |
| 25세 | 18년 | 6억 1,000만 원 | -2억 2,000만 원 |
| 28세 | 15년 | 4억 2,000만 원 | -4억 1,000만 원 |
| 30세 | 13년 | 3억 2,000만 원 | -5억 1,000만 원 |
22세와 30세의 차이가 43세 기준으로 5억 1,000만 원입니다. 나의 20대를 어떻게 쓰느냐가 자산을 2.6배 차이 나게 합니다.
변수 2: 저축률 — 생활비와 투자의 균형점
경제적 자유(조기 은퇴, FIRE)를 위한 필수 조건은 자본 투자에 의한 현금흐름의 최대화와 지출의 최소화입니다. Investing.com
단순하지만 핵심입니다.
같은 나이(22세 시작), 저축률별 FIRE 달성 나이 (연 10%): 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 월 투자금 | 실수령 대비 저축률 | FIRE 달성 나이 |
|---|---|---|
| 50만 원 | 20% | 49세 |
| 100만 원 | 41% | 43세 |
| 150만 원 | 61% | 40세 |
| 200만 원 | 81% | 37세 |
저축률 20%와 61%의 차이는 9년의 은퇴 시차를 만듭니다.
변수 3: 투자 지속성 — 하락장에서 팔지 않는 것
자동이체를 통한 꾸준한 투자가 왜 중요한지는 Automatic Transfer: 월급날 자동 이체 시스템이 가장 훌륭한 투자 매니저인 이유 글에서 자세히 다뤘습니다.
핵심은 2020년 코로나 폭락, 2022년 -19% 하락장에서도 VOO를 팔지 않고 자동으로 매수를 유지한 사람이 결국 이겼다는 겁니다. 나의 20대에 자동이체 시스템을 구축하는 것, 이것이 가장 강력한 투자 습관입니다.
골드만삭스의 경고: 미래 수익률은 과거보다 낮을 수 있다
낙관론만 이야기하면 정직하지 않습니다.
VOO가 2026년 이후 장기 수익률이 어떻게 될지에 대해서, 야후파이낸스 2026년 2월 9일 기준 VOO 성과 데이터는 카테고리 대형 혼합형 ETF 기준으로 추적됩니다. OneKey
다양한 기관이 향후 S&P 500의 기대 수익률을 현재보다 낮게 전망하고 있습니다. 시뮬레이션의 연 10% 기준도 과거 평균을 활용한 것이지, 미래가 반드시 같을 것이라는 보장은 없습니다.
수익률 7%로 떨어질 경우 (월 100만 원 투자): 나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 나이 | VOO 자산 |
|---|---|
| 32세 | 1억 5,400만 원 |
| 42세 | 3억 6,500만 원 |
| 52세 | 7억 2,000만 원 |
| 55세 | 9억 1,000만 원 |
연 7% 시나리오에서는 월 100만 원 투자로 55세 FIRE 달성이 가능합니다.
이런 상황을 대비하려면 VOO 단독 투자보다 고배당의 함정: 배당 11.68% QYLD vs 배당 3.54% SCHD, 5년 뒤 총수익 비교에서 다뤘듯이, SCHD 같은 배당 성장주와 조합하여 전체 포트폴리오 수익률을 보완하는 것이 현명합니다.
나의 20대를 위한 실전 포트폴리오
VOO만이 정답은 아닙니다. 나의 20대 상황에 맞는 포트폴리오 구성을 제안합니다.
20대 초반 (22~26세): 성장 극대화 시기
나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 자산 | 비중 | 이유 |
|---|---|---|
| VOO | 50% | S&P 500 핵심 코어 |
| QQQ | 30% | 나스닥 기술주 성장 |
| SMH | 10% | AI·반도체 집중 수혜 |
| 현금 | 10% | 비상금 및 기회 매수 |
시간이 가장 많을 때는 성장 자산 비중을 높이는 것이 유리합니다. SOXL vs QQQ: 안정성이냐 폭발력이냐?에서도 다뤘듯이, 20대에는 약간의 변동성을 감수하고 성장에 베팅할 수 있습니다.
20대 후반30대 초반 (2733세): 결혼·주거 이벤트 대응기
나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 자산 | 비중 | 이유 |
|---|---|---|
| VOO | 60% | 안정성 강화 |
| QQQ | 25% | 성장 유지 |
| BND (채권) | 15% | 결혼·전세 목돈 대비 |
결혼 자금과 전세 보증금을 준비하면서도 투자를 완전히 포기하지 않는 균형점입니다.
30대 중후반40대 (3442세): FIRE 마지막 가속 구간
나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 자산 | 비중 | 이유 |
|---|---|---|
| VOO | 55% | 안정 코어 유지 |
| SCHD | 25% | 배당 성장으로 FIRE 후 현금 흐름 준비 |
| QQQ | 15% | 성장 보완 |
| 현금 | 5% | 기회 매수 |
이 시기부터는 FIRE 이후 안정적 현금 흐름을 준비해야 합니다. Passive Income 2026: 잠든 사이에도 돈이 벌리는 포트폴리오 구성 원칙에서 다룬 배당 포트폴리오와의 조합이 FIRE 이후의 안정을 보장합니다.
FIRE 달성 후: 9억 원으로 40대부터 어떻게 살까?
나의 20대 첫 월급부터 VOO
9억 원 달성이 곧 은퇴가 아닙니다. 그 이후의 운용이 더 중요합니다.
4% 룰 실전 적용
매년 예상되는 투자 수익금이 생활비보다 더 클 것으로 예상되는 때가 은퇴가 가능한 시점입니다. 예를 들어 투자금이 9억 원, 예상 수익률 10%, 생활비 3,600만 원이라면 은퇴가 가능합니다. 투자 실력을 키우면 조기 은퇴를 앞당기고 안정적인 자산 증식을 이룰 수 있습니다. TradingView
9억 원 × 연 10% = 9,000만 원 수익 연간 생활비 3,600만 원 인출 남는 수익 5,400만 원 재투자 → 자산이 계속 성장
이 구조가 완성되면 사실상 자산이 영원히 고갈되지 않습니다.
인플레이션 대비
인플레이션의 진실: 연평균 2.5%의 물가상승률을 고려하면, 현재 월 300만 원의 생활비는 30년 후에는 월 630만 원이 필요합니다. Rurubnj
40세에 은퇴해 70세까지 산다면 30년간 물가가 오릅니다. VOO는 미국 기업의 성장을 통해 자연스럽게 인플레이션 헤지가 됩니다. 단, FIRE 이후에도 포트폴리오를 완전히 현금화하지 않고 계속 운용해야 합니다.
마치며: 나의 20대가 결국 40대를 만든다
오늘 살펴본 모든 시뮬레이션을 한 문장으로 정리합니다.
“22세 첫 월급부터 월 100만 원 VOO 투자, 연 10% 수익률 → 43세 FIRE 달성”
이것은 가능한 숫자입니다. 하지만 쉬운 숫자는 아닙니다.
40대 FIRE 가능 조건 최종 정리
나의 20대 첫 월급부터 VOO
| 조건 | 40세 달성 | 43세 달성 | 46세 달성 |
|---|---|---|---|
| 시작 나이 | 22세 | 22세 | 22~25세 |
| 월 투자금 | 150만 원 이상 | 100만 원 이상 | 80만 원 이상 |
| 연 수익률 | 10% | 10% | 10% |
| 결혼·육아 대응 | 최소화 필요 | 부분 감소 | 일반적 수준 |
완벽한 조건을 갖추기 어렵다면, 방향이라도 맞추세요. 나의 20대에 시작한 VOO 투자는 시간이라는 가장 강력한 자산을 나의 편으로 만들어줍니다.
지금 당장 100만 원이 없어도 됩니다. 오늘부터 5만 원, 10만 원이라도 자동이체를 설정하는 것이 나의 20대를 투자의 시작점으로 만드는 첫걸음입니다.
투자는 본인의 판단과 책임입니다. 이 글을 참고하되, 반드시 본인의 상황을 고려해서 결정하세요.
공신력 있는 참고 자료:
- Yahoo Finance VOO 공식 성과 데이터 (2026년 2월 9일): https://finance.yahoo.com/quote/VOO/performance/
- FinanceCharts VOO Total Return CAGR: https://www.financecharts.com/etfs/VOO/performance/total-return-cagr
- 마일모아: 4% 룰 최신 업데이트 (Bill Bengen 인터뷰): https://www.milemoa.com/bbs/board/11489099
- 한국이코노미뉴스: 2026년 대졸 신입 초봉 현실 마지노선 3,637만 원: https://www.hanguknews.com/news/articleView.html?idxno=644423
- 링커리어: 2025년 대졸 초봉 평균 데이터: https://community.linkareer.com/employment_data/5022405
- 위기브: 2026년 최저임금 및 연봉별 실수령액: https://www.wegive.co.kr/wezine/detail/1364
- Bebooja 은퇴자금 계산기: https://www.bebooja.com/calculator/retire-calculator
- MyFinPl FIRE 계산기: https://www.myfinpl.com/tools/financial-independence-retire-early-calculator
면책 조항: 이 글은 공개된 역사적 데이터와 트리니티 연구를 기반으로 한 분석이며, 특정 금융상품에 대한 투자 권유가 아닙니다. 모든 투자 결정은 투자자 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 하며, 과거 수익률이 미래 성과를 보장하지 않습니다. 시뮬레이션 수치는 특정 수익률을 가정한 추정치이며 실제와 다를 수 있습니다. 세금, 물가상승률, 개인 상황 변화 등은 별도로 고려해야 합니다.
오늘도 나의 20대 첫 월급부터 VOO를 끝까지 읽어주셔서 감사합니다!